Рефинансирование в Промсвязьбанк

Программа Промсвязьбанк рефинансирование помогает облегчить долговую нагрузку и объединить все кредиты в одном банке. Со своей стороны ПСБ гарантирует финансовую защиту денежных средств и постепенное снижение процентной ставки. Услуга перекредитования предоставляется и физическим, и юридическим лицам.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Какие кредиты можно рефинансировать в ПСБ

Чтобы Промсвязьбанк одобрил рефинансирование кредита, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • получен в другом банке и принадлежит к группе:
    • потребительских кредитов (+POS);
    • автокредитов;
    • ипотечных кредитов;
    • кредитных карт.

в совокупности не более 5 кредитов или карт;

  • оформлялся в рублях;
  • выдавался полгода назад или еще раньше;
  • до полного погашения остается 3 месяца или больше;
  • отсутствуют долги и факты реструктуризации;
  • задолженность выплачивалась своевременно.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанк

Таблица 1. Рефинансирование для потребительского кредита

КритерийУсловие
Сумма кредита50 000/100 000 – 5 000 000 руб.
Продолжительность1 год – 7 лет
Процентная ставкаНе менее 5,5%
Штраф за просрочку0,06% от просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с возникновения до погашения, но не больше 20% годовых

В таблице указаны две минимальных суммы кредита, т.к. величина займа зависит от сегмента, к которому относится клиент

А также для клиентов предлагаются две услуги, снимающие финансовую нагрузку:

  • «Дисконт»: уменьшение ставки на 3% при кредитовании с финансовой защитой и внесением регулярных платежей без допущения просрочки.
  • «Кредитные каникулы»: возможность перенести два ежемесячных платежа.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Таблица 2. ПСБ Рефинансирование ипотеки

КритерийУсловие
Сумма кредита1 млн – 20 млн рублей
Продолжительность3 – 25 лет
Процентная ставкаНе менее 8,05%
Коэффициент кредит*20%-85%
Правила погашения1 раз в месяц, равными платежами
Увеличение ставки+3% - если комплексное страхование отсутствует
КомиссияНе предусмотрена

Коэффициент кредит рассчитывается по формуле: общая величина кредита/рыночная стоимость недвижимости*100%

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Перекредитование на специальных условиях от Промсвязьбанка также доступно для госпрограмм, среди которых «Военная ипотека».

Таблица 3. Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки

КритерийУсловие
Сумма кредита700 000 – 3 286 000 руб.
Продолжительность3 – 25 лет
Процентная ставкаНе менее 7,4%
Коэффициент кредит*10% – 80%
Правила погашения1 раз в месяц, равными платежами
Увеличение ставкиНе предусмотрено
КомиссияОтсутствует

Таблица 4. Рефинансирование для ИП и Юрлиц

КритерийУсловие
Сумма кредита1 млн – 250 млн рублей
ПродолжительностьНе более 10 лет
Процентная ставкаНе менее 9%
Валюта
Форма предоставления· кредит;

· линия с лимитом задолженности;

· линия с лимитом выдачи.
Правила погашения· аннуитетные платежи;

· погашение по основному долгу раз в месяц равными долями;

· индивидуальный график.

Промсвязьбанк предлагает несколько способов обеспечения залога:

  • поручительство владельцев бизнеса (при наличии доли от 50%) + приветствуется согласие супруга/супруги на подписание договора с банком;
  • поручительство компаний Группы, являющихся владельцами активов Группы компаний;
  • доступно предоставление поручительств любых 3-х лиц;
  • имущественный залог (в т.ч. залог, обремененный в другом банке).

Рефинансирование в Промсвязьбанк

В некоторых случаях банк идет на частичное кредитование без предоставления клиентом залога.

Требования к заемщику

Требования ПСБ при рефинансировании кредитов к физическим лицам включают в себя:

  • гражданство РФ;
  • возраст: от 21 года (на момент оформления) до 65 лет (на момент погашения);
  • постоянную регистрация на территории РФ;
  • работу по найму (индивидуальным предпринимателям рефинансирование ПСБ предоставляется на иных условиях);
  • общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
  • наличие двух контактных телефонов (один из них – рабочий).

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке предусматривает еще два условия:

  • клиенты до 27 лет не должны подлежать военному призыву, иначе доход заявителя не берется во внимание при расчете суммы кредита;
  • максимальное число заемщиков: 4 человека.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Для лиц, желающих переоформить военную ипотеку, возрастные рамки изменены. Заявитель не может быть старше 50 лет на момент полного погашения задолженности. А также гражданин должен в момент подачи анкеты участвовать в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения для военных.

Требования к юридическим лицам:

  • заемщик – ИП, Юрлицо;
  • бизнес зарегистрирован и ведется в области физического присутствия банка (место ведения расположено не дальше 100 км от административных границ города, где находится банковский филиал);
  • постоянная регистрация в районе местонахождения банка (от 12 месяцев);
  • фактическая деятельность бизнеса – от 2 лет.

Фактические собственники бизнеса должны отвечать таким критериям:

  • гражданство РФ у владельцев бизнеса с долей от 50%;
  • постоянная регистрация в области физического присутствия банка от 12 месяцев;
  • возраст: от 30 до 60 лет (на момент возвращения последнего платежа). При наличии поручителей-наследников возрастные границы увеличиваются до 65 лет;
  • положительная кредитная история.

Документы для рефинансирования

Для проведения операции банк запрашивает у заемщика документы по рефинансируемому кредиту:

  • кредитный договор с указанными реквизитами счета;
  • справка с данными по кредиту, по форме банка: заполняется прежним кредитором или самим заявителем.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Данная справка требуется для каждого рефинансируемого кредита (если их у клиента несколько).

При переоформлении ипотеки клиент предоставляет:

  • анкету по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (сотрудникам потребуется номер);
  • документы, подтверждающие семейное положение + свидетельства о рождении детей;
  • военный билет или альтернативная справка, указывающая на то, что заявитель не подлежит призыву;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем;
  • справку, подтверждающая уровень доходов:
    • по форме 2-НДФЛ (допускаются также документы по форме банка или работодателя);
    • выписка по зарплатному счету с печатью другого банка;
    • выписка по зарплатному счету Сбербанка в PDF-формате.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

При рефинансировании военной ипотеки также понадобятся:

  • свидетельство участника НИС (выдается военнослужащему при кредитовании недвижимости);
  • реквизиты договора целевого жилищного займа (банк интересуют номер и дата);
  • доверенность по форме банка – если интересы заявителя представляет третье лицо.

Список документов по объекту недвижимости зависит от того, на каком рынке была реализована квартира – на вторичном или первичном.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

При рефинансировании кредитов для Юрлиц и ИП список документов уточняется в индивидуальном порядке – через сайт или при посещении офиса.

Тарифы рефинансирования ПСБ

Тарифы рефинансирование кредитов в Промсвязьбанк зависят от типа займа:

  • для потребительских кредитов: 5,5% при общей сумме задолженности до 5 млн рублей;
  • для ипотечных кредитов: 8,5% при общей сумме до 20 млн рублей;
    • для программы «Семейная ипотека»: 3,99% при общей сумме до 12 млн рублей;
    • для программы «Военная ипотека»: 7,4% при общей сумме до 3 286 000 рублей.
  • для кредитов ИП и юрлицам: 9% при общей сумме до 10 млн рублей.

Промсвязьбанк оформления и получения рефинансирования

Чтобы оформить перекредитование идти для этого в банк необязательно. Достаточно рассчитать кредит в онлайн-калькуляторе и заполнить заявления на сайте.

В заявлении необходимо указать:

  • остаток долга по кредитам в сторонних банках;
  • сумму, которая понадобится на личные цели;
  • срок кредитования.

Если заемщик ранее не был зарегистрирован, то ему понадобится заполнить вторую анкету – с персональной информацией.

В ней банк запрашивает:

  • Ф.И.О., пол и дату рождения;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • гражданство;
  • официальное трудоустройство.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Когда клиент отправил все анкеты на рефинансирование,  нужно дождаться решения банка. Промсвязьбанк отправит СМС оповещение о предварительном решении. После получения положительное решения клиент обращается в ближайшее отделение ПСБ с оригиналами документов для прохождения перекредитования.

Промсвязьбанк выдает заемщику деньги для погашения прежнего кредита. Далее нужно полностью погасить старые долговые обязательства и предоставить соответствующий документ от бывшего кредитора в ПСБ банк.

Все, что остается – это выплатить новый кредит на условиях ПСБ в срок.

Когда выгодно рефинансировать кредит

Соглашаться на рефинансирование целесообразно в следующих случаях:

  • снижение процентной ставки (в среднем на 2-4%);
  • изменение валюты кредита (к примеру, с евро или долларов на рубли);
  • наличие нескольких кредитов, которые нужно выплачивать параллельно;
  • желание изменить (чаще – сдвинуть вперед) срок выплаты кредита.

Отказаться от перекредитования стоит в том случае, если до полного погашения остается меньше года. Такая операция невыгодна ни клиенту, ни банку.

На что обратить внимание

  • Акции для клиентов: банки заинтересованы в облегчении финансовой нагрузки тех заемщиков, которые исправно вносят платежи. Среди таких акций снижение процента раз в год и кредитные каникулы.
  • Условия кредитования: окончательная процентная ставка рефинансирования указывается в договоре. На момент предварительного одобрения заявки банк не выносит решения. На размер ставки влияют доход человека, срок и величина кредита.
  • Деньги на личные нужды: при рефинансировании клиент может запросить определенную сумму «сверху» прежних кредитов. Чем больше сумма, тем выше ежемесячный платеж.

Промсвязьбанк калькулятор рефинансирования

Для удобства отправки заявок на рефинансирование Промсвязьбанк создал Онлайн-Калькулятор.

С его помощью заемщик получает информацию, касающуюся:

  • общей суммы нового кредита;
  • ежемесячного платежа;
  • предположительной процентной ставки;
  • дохода семьи (актуально для ипотечного кредитования).

При расчете потребительского кредита заявитель указывает остаток долга по займам в сторонних банках и срок кредитования.

Рефинансирование в Промсвязьбанк

Если рассчитывается ипотека, заявитель вводит сумму кредита и его продолжительность.

Промсвязьбанк
Добавить комментарий