Промсвязьбанк кредитная карта

Популярность потребительского кредитования падает, уступая место кредитным картам. Оформляя пластик, потребитель получает доступ к средствам банка на регулярной основе – без необходимости перезаключать договор. Кредитная карта ПСБ имеет массу преимуществ, помимо денежных средств банка со льготным периодом, предлагает бонусные программы, открывающие большую выгоду от покупок.

О том, как получить и правильно пользоваться  кредиткой от Промсвязьбанка рассказываем далее.

Промсвязьбанк кредитная карта

Особенности и тарифы кредитных карт Промсвязьбанка

ПСБ регулярно обновляет линейку кредитных карт и создает привлекательные условия для своих пользователей. Это дает огромное преимущество для подбора выгодного предложения и выбора подходящего тарифа.

Рассмотрим подробнее условия пользования карт Промсвязьбанка.

  • Стоимость обслуживания карты и СМС-оповещений;
  • Ставка, грейс-период и минимальный платеж;
  • Плата за обслуживание (величина зависит от того, какой статус закреплен за оформляемой картой – основная или дополнительная);
  • Возможная комиссия при пополнении баланса карточки;
  • Правила обналичивания средств и лимиты на снятие денег;
  • Порядок проведения платежей (в т.ч. по ЖКХ, налоговым сборам и т.д.).

Двойной кэшбэк

  • Сумма: до 600 000 рублей;
  • Ставка: 26% годовых;
  • Льготный период: до 55 дней.;
  • Платеж: 5% от основного долга;
  • Обналичивание:
    • 4,9% от суммы + 390 руб. – в пределах лимитов;
    • в остальных случаях: + 2% от суммы превышения.
  • Лимиты для снятия: 500 000 ₽ в сутки/2 млн ₽ в месяц.
  • Обслуживание:
    • 1-й год – бесплатно;
    • далее 990 руб. в год;
    • дополнительный: 990 руб.
  • Особые условия: кэшбэк до 10% на выбранный пакет услуг: «Досуг», «Семья», «Авто».

Кэшбэк начисляется при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. в месяц.

Промсвязьбанк кредитная карта

 

Для карты «Двойной кэшбэк» предусмотрена своя система бонусов, которая основывается на выбранной категории привилегий.

5% 7% 10%
Досуг Кафе Кино Такси
Семья Дом и ремонт Аптеки Общ.транспорт
Авто АЗС Техобслуживание и автомойки Штрафы ГИБДД

Промсвязьбанк кредитная карта

На все прочие покупки и пополнение карты онлайн или через терминалы и банкоматы ПСБ – 1%. За месяц на карту поступает до 2 000 рублей кэшбэка.

Программа «Двойной кэшбэк» оставляет за клиентом возможность менять тарифный план. Перейти на другой пакет услуг для начисления кэшбека пользователь может самостоятельно – через Личный кабинет на сайте ПСБ. За единичное изменение пакета берется плата в размере 990 ₽.

Карта 100+

  • Сумма: до 600 000 рублей;
  • Ставка: от 26%в зависимости от года выпуска карты;
  • Беспроцентный период: 101 дней;
  • Платеж: 5% от основного долга;
  • Обналичивание:
    • 4,9% от суммы + 390 руб. – в пределах лимитов,
    • 2% от суммы превышения;
  • Лимиты для обналичивания: 500 000 ₽ в сутки/ 2 млн ₽ в месяц.
  • Годовое обслуживание:
    • 1-ый год – бесплатно;
    • Последующие года – 1 190 руб;
    • Дополнительная карта – 290 руб.

100+.png

Кредитная карта 100+ Промсвязьбанк не предусматривает единой процентной ставки. Ставка зависит от года выпуска карты.

Чем «старше» кредитка, тем выше годовой процент:

  • 26%: выпуск с 01.10.2020;
  • 26,5%: выпуск с 27.03.2019;
  • 27%: выпуск с 19.12.2018;
  • 27,9%: выпуск с 18.09.2018;
  • 29,9%: выпуск 18.09.2018.

Промсвязьбанк кредитная карта

Платинум для зарплатных клиентов

  • Сумма: до 150 000 рублей;
  • Ставка: 25,9% годовых;
  • Беспроцентный период: до 55 дней;
  • Платеж: 5% от основного долга;
  • Обналичивание:
    • 1,5% от суммы (не менее 150 р.) – в пределах лимитов;
    • + 2% от суммы превышения.
  • Лимиты для снятия: 300 000 ₽ в сутки/ 500 000 ₽ в месяц.
  • Годовое обслуживание:
    • 1-й год – бесплатно;
    • далее 590 р. в год;
    • Если карта дополнительная: 290 р.

Промсвязьбанк кредитная карта

При заполнении Онлайн заявки на кредитку клиент указывает данные о трудоустройстве и ежемесячном доходе.

Промсвязьбанк кредитная карта

Пополнение счета и проведение платежей

Независимо от тарифа, Промсвязьбанк установил одинаковые правила пополнения счета.

Способ перевода Комиссионный сбор
Банкомат ПСБ или Связь-Банка 0%
Банкомат Альфа-банка или Газпромбанка 0,8% от величины денежного перевода
Банкомат другого банка В соответствии с тарифами банка

При пополнении счета кредитки через кассу Промсвязьбанка комиссия не взимается только в одном случае: если перевод совершается на сумму более 20 тысяч ₽.

Не влияет тариф и на совершение платежей – для всех кредитных карт эти транзакции проводятся на одинаковых условиях.

Тип платежа Комиссионный сбор
Жилищно-коммунальные услуги, налоги, сборы в пользу госбюджета 0%
Все прочие платежи 4,9% от суммы + 390 руб.

СМС информирование для всех кредитных карт стоит 69 рублей ежемесячно.

Оформить кредитную карту ПСБ

Подать заявку на оформление кредитки можно тремя способами:

  • заполнить онлайн-заявку;
  • по номеру телефона 8 8003330303;
  • в отделение банка.

Для получения кредитной карты ПСБ Онлайн необходимо :

  1. Ознакомиться с тарифами и выбирать подходящую карту.  Далее внимательно заполнить заявку (чтобы открыть анкету, нужно нажать на кнопку «Оформить карту);

Промсвязьбанк кредитная карта

Промсвязьбанк кредитная карта

2.    Дождаться предварительное решение по заявке (сотрудникам потребуется время для проверки кредитной истории).

3.    Получив одобрение анкеты, заемщик предоставляет оригиналы документы в ближайший офис банка.

Перечень обязательных документов зависит от величины лимита:

  • без лимита: документы не нужны;
  • сумма до 100 000 ₽: паспорт;
  • лимит более 100 000 ₽: полный перечень справок (см. раздел «Документы»).

4.     Заключается договор с ПСБ, если ранее заявитель не был клиентом банка. Помимо договора об открытии карты, подписывается договор комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Промсвязьбанк кредитная карта

5.    Получает карту. Выдача возможна в физическом отделении или вне офиса – с помощью курьерской доставки.

Следить за состоянием счета кредитки клиент сможет через веб-версию Личного кабинета, а также с помощью мобильного приложения. Мобильный банкинг позволит погашать задолженности и переводить средства без использования банкомата.

Промсвязьбанк кредитная карта

Документы для получения кредитки от ПСБ

В список документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление по форме банка;
  • Справка об уровне дохода и выплачиваемых налогах по банковской форме или в виде 2-НДФЛ.

Держателям зарплатных карт ПСБ справка о доходах не нужна. Подтвердить доходы можно выпиской с зарплатного счета.

Промсвязьбанк кредитная карта

При оформлении кредитки Платинум, от заявителя понадобится только удостоверение личности (паспорт).

Кредитная карта Промсвязьбанка условия

Условия банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 62 лет;
  • постоянная регистрация по месту проживания в пределах РФ;
  • совокупный трудовой стаж: от 1 года;
  • не менее 2-х номеров для связи (один из них – мобильный).

Для получателей карты Платинум также необходимо наличие активной зарплатной карты Промсвязьбанка.

При отсутствии регистрации по месту жительства банк также допускает постоянное место работы в любом регионе местонахождения банковских подразделений.

Правила пользования кредитной картой ПСБ банка

Главные правила для держателя кредитки от Промсвязьбанка:

  • кредитный лимит;
  • грейс-период или льготный период;
  • расходы за использование карты;
  • минимальный платеж.

Кредитный лимит – это сумма, которую предоставляется клиенту банком на условиях полного возврата. Финансовая организация одалживает деньги – их сумма зависит от платежеспособности владельцу кредитки и от выбранного тарифа.

  • Для программ Двойной Кэшбэк и 100+ верхняя граница лимита – 600 тысяч рублей.
  • А для тарифа Платинум для зарплатных клиентов в четыре раза меньше – 150 тысяч рублей.

Кредитный лимит не является постоянной величиной. Если клиент покажет банку свою лояльность и финансовую грамотность, внося платежи вовремя, верхняя граница может быть увеличена (но только в пределах тарифа). Для увеличения кредитного порога нужно написать заявление об изменении овердрафта, составленное по форме банка.

Грейс-период – временной промежуток, в который нужно погасить задолженность до начисления процентов. Это означает, что банк предоставит беспроцентную рассрочку, главное- успеть закрыть задолженность в указанные сроки.

Для программ Двойной Кэшбэк и Платинум грейс-период составляет 55 дней, для кредитной карты 100 от ПСБ – 101 день.

Этот промежуток состоит из двух этапов:

  • время совершения покупок;
  • время возвращения денег.

Расходы за пользование картой определяются тарифом, выбранным клиентом.

В них входят:

  • процентная ставка;
  • годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы и обналичивание средств.

Более выгодные условия часто компенсируются менее выгодными.

К примеру, тариф 100+ предлагает увеличенный почти в два раза грейс-период. Однако отодвигание сроков сказывается на обслуживании – клиент платит 1 190 рублей ежегодно (после 1-го бесплатного года).

Минимальный платеж – ежемесячный платеж банку для погашения существующего долга. Актуален для тех пользователей, которые не успевают внести всю сумму в течение беспроцентного периода. Банк высылает клиенту выписку с указанием минимального платежа в расчетную дату, после чего отводит время на погашение – платежный период.

ПСБ включает в ежемесячный платеж две слагаемые суммы: 5% от основного долга + проценты (при наличии).Независимо от тарифа, Промсвязьбанк кредитная карта пополняется по единому правилу: за перевод с карт сторонних банков комиссия не взимается.

Но при двух условиях:

  1. Перевод осуществляется онлайн – через личный кабинет на сайте или в мобильном приложение;
  2. За месяц можно перевести до 150 000 рублей.

Если заемщик не внесет минимальный платеж в установленные сроки, ему будет начислен штраф.

Промсвязьбанк рассчитывает пени по следующей схеме: 0,06% от основного долга за все дни просрочки вплоть до ее погашения. Но в год банк не может начислить более 20%. При несвоевременном погашении задолженностей банк оставляет за собой право занести соответствующие данные в кредитную историю владельца кредитки.

Рассчитать льготный период

Промсвязьбанк выбирает точку отсчета грейс-периода в зависимости от типа программы:

  • ПСБ кредитная карта 100 дней: точка отсчета – момент совершения первой транзакции.
К примеру:
Если первую покупки клиент сделал 5 марта, то от этого дня отталкивается банк.
Если льготный период заканчивается через 55 дней, то погашать задолженность клиенту придется в конце апреля.
Если с 5 мая по 31 апреля потратил 40 000 р., то именно эту сумму он должен будет вернуть банку.

Промсвязьбанк кредитная карта

  • ПСБ кредитная карта Двойной Кэшбэк: точка отсчета – 1-го число того месяца, в котором клиент воспользовался отведенным лимитом.
Например:
С 1 марта по 1 апреля держатель карты потратил 50 000 р.
Чтобы закрыть задолженность без процентов, клиент должен внести платеж не позднее 24 апреля (30 дней +25 дней)
Если ПСБ одобрил максимальный грейс-период в 55 дней.

Иногда банки устанавливают льготный период для каждой операции отдельно. К примеру, средства, потраченные 3 января, клиент возвращает 3 февраля, а деньги, уплаченные 28 августа – 28 сентября. Однако ПСБ не придерживается такой практики.

Отслеживать время, которое остается на беспроцентное погашение долга можно с помощью официального сайта или через мобильное приложение ПСБ.

Способы погашения

Пополнить счет карты для погашения долга можно следующими способами:

  • Перевод с банковской карты: для внутрибанковских переводов с дебетовых карт– комиссия 0%. При использовании карт сторонних банков – 1,5%. Срок начисления – от пары минут до нескольких дней.
Дата выпуска Комиссия для карт ПСБ  Комиссия для карт стороннего банка
с 01.07.2014 Перевод собственных средств: 3,5%, от 299 руб. Перевод собственных средств: 3,5% от суммы, от 30 руб.
Перевод банковских денег: 3,5%, от 299 руб. Перевод банковских денег: 3,5% от суммы, от 290 руб.
До 01.07.2014 Перевод собственных средств: 0% Перевод собственных средств: 1,5%, от 30 руб.
Перевод банковских денег: 3,5%, от 299 руб. Перевод банковских денег: 3,5%, от 290 руб.

 

Промсвязьбанк кредитная карта

  • Платеж наличными через банкомат или кассу банка Промсвязьбанка: за пополнение счета комиссия не взимается. Увидеть расположение ближайших банкоматов можно на официальном сайте.

Промсвязьбанк кредитная карта

  • Перевод через Личный кабинет на веб-сайте или в мобильном приложении: реквизиты для перевода уже записаны в программе. Все, что потребуется – это указать банковский счет, с которого система произведет списание.

Промсвязьбанк кредитная карта

При желании на карте можно хранить собственные деньги. За их использование банк не начисляет проценты – если клиент вовремя погашает свои долги. Однако использовать кредитную карту как дебетовую невыгодно, поскольку при переводах и снятии наличных банк предусматривает повышенную комиссию.

Бонусы кредитных карт ПСБ и как ими воспользоваться

Важным и приятным условием кредитной карты ПСБ является бонусная программа:

  • Приветственный бонус: при тратах на сумму более 1 000 рублей на средства кредитного лимита в первые 14 дней после активации карты на счет поступает 300 рублей.
  • Год обслуживания в подарок: при тратах на сумму от 1 000 рублей и более в течение 30 суток после открытия карты не платит за обслуживание в 1-ый год использования.

Бесплатный год обслуживания предоставляется только тем клиентам, которые подключили кредитку к платежной системе Мастеркард. Для владельцев карт “МИР” комиссия за пользование средствами банка начисляется с момента первой транзакции. Деньги списываются автоматически со счета.

Для держателей карт “Двойной кэшбэк” открывается доступ к программе “Кэшбэк”, которая работает по следующим правилам:

  1. Клиент совершает покупки по карте и накапливает баллы (от 10% до 1% — в зависимости от категории покупок) по выбранной программе: “Досуг”, “Авто” или “Семья”.
  2. Получает баллы на личный бонусный счет.
  3. Обменивает баллы на рубли (курс: 1 балл = 1 рубль).
  4. Получает накопленные рубли обратно на счет.

Для каждой карты, подключенной к программе “Кэшбэк” предусмотрен свой лимит бонусных баллов. У кредитки “Двойной кэшбэк” лимит составляет 2 000 баллов в месяц.

Баллы накапливаются при совершении следующих транзакций:

  • Оплата покупок в торговых точках и через интернет;
  • Погашение задолженности с помощью перевода или пополнения наличными.
Промсвязьбанк
Добавить комментарий